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　　2026年3月25日上午，北京大学经济学院风险管理与保险学系第186次北大赛瑟（CCISSR）双周讨论会在北京大学第二教学楼308教室举行。本次研讨会邀请日内瓦协会资深顾问Kai-Uwe Schanz博士进行分享，主题是“Navigating a Changing Global Risk Landscape and Widening Protection Gaps -How Insurers, Policymakers and Regulators Can Respond”（应对不断变化的全球风险格局与日益扩大的保障缺口——保险公司、政策制定者与监管机构如何应对）。讨论会由北京大学经济学院风险管理与保险学系教授锁凌燕主持，风保系及校内其他院系师生参会。

　　会议伊始，Schanz博士首先向与会师生介绍了日内瓦协会的独特定位。作为全球唯一由保险与再保险公司首席执行官组成的联盟，日内瓦协会不仅是一个行业组织，更是一个顶级智库。该协会致力于通过前沿研究，探索保险在实体经济中的核心角色，其研究议程紧扣时代脉搏，涵盖了气候变化、健康经济、地缘政治碎片化以及人工智能平台生态系统等。他指出，协会的终极使命是通过深度研究与对话，让保险行业在构建更具韧性的社会中发挥不可替代的作用。

　　Schanz博士深入探讨了韧性与效率之间的经济权衡。疫情时代过后，各国政府纷纷呼吁提升社会与供应链的韧性，但这往往意味着牺牲部分效率。如何在最大韧性与最大效率之间寻找平衡点，已成为影响全球地缘经济碎片化程度的关键因素。这种碎片化趋势不仅削弱了国际风险分散机制，更对气候风险缓释、疫情防控等全球公共产品的供应构成了严峻挑战。特别是面对2025年以来金融市场的剧烈波动，多边合作机制受阻，进一步加剧了全球风险治理的难度。

　　报告的核心部分聚焦于保障缺口（Protection Gap）与普惠缺口（Inclusion Gap）。全球范围内仅有约三分之一的经济损失获得了保险覆盖，这意味着存在巨大的保障缺口。值得注意的是，调查显示Z世代对保险的购买意愿最为强烈，显示出该群体极高的风险素养；而老年群体的意愿则相对较低。在阻碍投保的因素中，可负担性仍是首要障碍，但在不同国家表现各异。例如在西班牙，消费者对保险产品相关性的质疑甚至超过了价格因素。此外，理赔体验成为影响客户信任的关键时刻，特别是在德国，理赔管理的低效成为了行业痛点。Schanz博士对比了新兴市场的情况，并指出在中国和印度，尽管数字支付普及率高，但保险渗透率仍滞后于其他金融服务，医疗费用和退休储蓄是民众最担忧的风险。